후순위 아파트 담보대출(저축은행 등) 한도, 금리, 특징, 장단점, 대출 가능한 곳

후순위 아파트 담보대출(저축은행 등) 한도, 금리, 특징, 장단점, 대출 가능한 곳

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후순위 아파트 담보대출 가능한 곳(저축은행, 대부업체 등)과 후순위 주택담보대출 한도, 금리, 기간, 상환방법 그리고 특징, 장단점, 위험성, 유의사항, 규제사항 등에 대해 모두 정리해봤습니다. 대출 받기 전 반드시 알아야 하는 내용들이니 꼭 참고하시기 바랍니다.

후순위 아파트 담보대출(저축은행 등) 한도, 금리, 특징, 장단점, 대출 가능한 곳

후순위 담보대출이란 무엇이고 특징은 어떻게 될까?

후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출은 기존에 설정된 저당이나 전세 등의 담보물에 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 만약 은마아파트를 예로 들어보면, 매입 시 선순위 대출을 받은 후 추가로 후순위 대출을 받는 상황을 생각해볼 수 있습니다. 이 경우 대출금액이 크다면, 전세 세입자가 들어오기를 꺼려하거나 전세금을 낮춰서 받는 등의 문제가 발생할 수 있습니다.

2금융 후순위 담보대출의 특징

2금융권의 후순위 담보대출은 주로 사업자를 위한 상품입니다. 사업자 대출은 가계대출이 아니기 때문에 DSR 규제를 받지 않습니다. 따라서, 개인사업자나 법인이 아닌 개인이 후순위 담보대출을 이용하려면 P2P 금융이나 대부업체를 고려하는 것이 좋습니다.

후순위 담보대출의 위험성

예를 들어, 은마아파트의 집값이 18억 원이고 선순위로 15억 원의 대출을 받았다면, 세입자가 6억 원에 전세로 들어오기를 꺼릴 수 있습니다. 만약 집주인이 대출을 상환하지 못해 집이 경매로 넘어간다면, 15억 원에 낙찰이 될 경우 세입자는 본인의 전세금 6억 원을 한 푼도 받을 수 없기 때문입니다. 따라서 후순위 담보대출은 담보물이 경매로 넘어갔을 때 대출금 상환의 순서를 결정짓는 중요한 개념입니다.

후순위 담보대출의 필요성

후순위 담보대출은 기존 대출의 금리를 낮추기 위한 대환이나 큰 금액의 목돈이 필요할 때 유용합니다. 신용대출이 어려운 경우에도 후순위 담보대출을 통해 자금을 마련할 수 있습니다.

후순위 담보대출의 규제사항

후순위 담보대출도 원칙적으로 DSR(Debt Service Ratio) 규제를 받습니다. 따라서 소득이 적거나 무직인 경우에는 대출 한도가 충분히 나오지 않을 수 있습니다. 반면, 소득이 많은 직장인이나 자영업자는 DSR과 LTV 최대 한도로 후순위 담보대출을 받을 수 있습니다. 일부 금융기관에서는 DSR을 적용하지 않는 경우도 있지만, 이 경우 금리가 상당히 높으므로 신중하게 고려해야 합니다.

후순위 담보대출을 받을 수 있는 곳

후순위 담보대출은 시중은행, 제2금융권, P2P 금융 등에서 받을 수 있습니다. 금리는 시중은행이 가장 낮고, 제2금융권과 P2P 금융 순으로 높아집니다. 반면 대출 한도는 P2P 금융이 가장 높고, 제2금융권과 시중은행 순으로 낮아집니다. 따라서 필요한 자금 규모를 고려하여 금리가 낮은 곳부터 대출을 받는 것이 현명합니다.

후순위 담보대출 시 유의사항

최근 은마아파트를 후순위 담보대출로 매입한 후 경매로 넘어간 사례가 있습니다. 낙찰금액이 총 대출금액보다 적어 추가로 대출을 상환해야 하는 상황이 발생했습니다. 집이 경매로 넘어가도 상환하지 못한 대출은 사라지지 않으며, 소유주의 다른 재산이 압류될 수 있습니다. 따라서 후순위 대출을 받을 때는 신중하게 고려해야 합니다.

세입자가 있는 집에 후순위 대출을 받기 위해서는 기존 세입자가 실제 거주하는지 금융사 확인이 필요합니다. 세입자는 후순위 대출 설정을 좋아하지 않기 때문에 협조가 필요합니다.

후순위 담보대출의 장점

후순위 담보대출의 가장 큰 장점은 규제를 피해 추가 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 예를 들어, 5억 원짜리 아파트를 매수하려고 할 때, 주택담보대출로 최대 4억 원을 대출받고, 본인의 자금 5,000만 원을 투입하더라도 5,000만 원이 부족한 상황에서 후순위 담보대출로 이 부족한 자금을 마련할 수 있습니다. 이는 LTV(Loan to Value) 한도를 80% 이상 적용하기 때문입니다.

후순위 담보대출의 단점

하지만 후순위 담보대출은 금리가 높다는 단점이 있습니다. 기존 대출보다 리스크가 크기 때문에 금리가 상승할 수밖에 없습니다. 또한, 1금융권에서는 후순위 담보대출 상품을 찾기 어렵고, 주로 2금융권과 대부업체에서 제공됩니다. 후순위 담보대출도 DSR(Debt Service Ratio) 규제를 적용받기 때문에 소득이 충분한 분들에게 유리합니다. 다만, 일부 대부업체에서는 DSR 규제 없이 대출이 가능합니다.

아파트 후순위 담보대출 가능한 곳

후순위 담보대출은 주택담보대출을 받은 후 추가 자금이 필요할 때 유용한 대출 상품입니다. 여러 금융기관에서 제공하는 후순위 담보대출 상품들을 소개해드릴테니 참고 바랍니다.

SBI 저축은행 – 희망UP아파트담보대출

SBI 저축은행의 희망UP아파트담보대출은 KB시세의 최대 100%까지 대출이 가능합니다. 개인사업자와 법인사업자가 소득을 증빙할 수 있고, NICE 신용평점이 680점 이상이어야 합니다. 대출 금리는 기준금리 + 8.4%에서 10.9% 사이로 적용되고, 대출 기간은 5년입니다. 상환 방법으로는 원리금균등분할상환, 만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.

IBK저축은행 – 사업자 아파트 후순위 담보대출

IBK저축은행의 이 상품은 KB시세의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 개인사업자여야 하고, NICE 신용평점이 715점 이상이어야 합니다. 서울, 수도권, 부산 지역에서 취급하며, 대출 금리는 6.95%에서 11.95% 사이입니다. 대출 기간은 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환과 만기일시상환 방식 중 선택해 이용하시면 됩니다.

조은저축은행 – 후순위 아파트 담보대출

조은저축은행의 후순위 아파트 담보대출은 담보가의 85% 이내에서 대출이 가능합니다. 소득증빙이 가능한 개인사업자와 개인신용평점 하위 10% 이상인 분들이 대상입니다. 대출 금리는 8.5%에서 20% 사이이며, 대출 기간은 1년 또는 2년입니다. 상환 방법은 만기일시상환입니다.

키움예스저축은행 – 후순위 담보(사업자금)

키움예스저축은행의 후순위 담보대출은 감정가의 최대 110%까지 대출이 가능합니다. 개인사업자와 주택소유자가 대상이며, CB 8등급 이내의 소득증빙 가능자여야 합니다. 대출 금리는 6.7%에서 17.9% 사이이고, 대출 기간은 최대 5년입니다. 상환 방법으로는 만기일시상환과 원리금균등 분할상환 방식 중 선택하시면 됩니다.

상상인플러스저축은행 – 부동산담보대출

상상인플러스저축은행의 부동산담보대출은 개인, 개인사업자, 법인을 대상으로 합니다. NICE 신용평점 515점 이상인 분들이 신청할 수 있으며, 대출 금리는 5%에서 17% 사이입니다. 대출 기간은 1년 이내로 설정 가능하고, 최장 5년까지 연장 가능합니다. 상환 방법은 만기일시상환과 원리금균등 분할상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.

우리금융캐피탈 – 아파트담보대출 후순위

우리금융캐피탈의 아파트담보대출 후순위는 본인 및 가족 소유의 아파트를 담보로, KB시세의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 5.2%에서 12.65% 사이이며, 대출 기간은 36개월입니다. 상환 방법으로는 만기일시상환과 원리금균등 분할상환이 있습니다.

오케이저축은행 – 모기지 OK론

오케이저축은행의 모기지 OK론은 KB시세의 최대 95%까지 대출이 가능한 상품입니다. 개인, 개인사업자, 법인을 대상으로 하며, NICE 신용평점 430점 이상인 분들이 신청할 수 있습니다. 대출 금리는 7.82%에서 17.95% 사이이며, 대출 기간은 1년에서 30년까지입니다. 상환 방법은 만기일시상환, 원리금균등 분할상환, 3년 거치 분할상환, 마이너스통장 중 원하는 상환방법을 선택해 이용하시면 됩니다.

대신저축은행 – 사업자주택담보대출

대신저축은행의 사업자주택담보대출은 LTV 95%까지 설정할 수 있으며, 최소 연소득 1,200만원 이상인 개인사업자가 대상입니다. NICE 신용평점이 660점 이상이어야 하며, 대출 금리는 6.9%에서 12.4% 사이로 적용됩니다. 대출 기간은 1년에서 5년까지며, 원리금균등 분할상환과 만기일시상환 방식 중 원하는 상환방법을 선택해 이용하시면 됩니다.

동원제일저축은행 – 아파트담보대출

동원제일저축은행의 아파트담보대출은 개인 70%, 사업자 90%까지 대출이 가능합니다. NICE 신용평점 600점 이상인 분들이 신청할 수 있으며, 대출 금리는 5%에서 15% 사이입니다. 대출 기간은 1년에서 5년까지이고, 상환방법은 원리금균등 분할상환과 만기일시상환 방식 중 선택해 이용하시면 됩니다.

애큐온저축은행 – 아파트 담보대출

애큐온저축은행의 아파트 담보대출은 가계자금의 경우 KB시세의 70%, 사업자금의 경우 100%까지 대출이 가능합니다. NICE 신용평점이 595점 이상인 아파트 소유자와 개인사업자가 대상입니다. 대출 금리는 6.9%에서 19.5% 사이이며, 상환 방법으로는 만기일시상환과 원리금균등 분할상환이 있습니다.

예가람저축은행 – 부동산 담보대출

예가람저축은행의 부동산 담보대출은 가계자금의 경우 담보평가금액의 70%, 사업자금의 경우 85%까지 대출이 가능합니다. NICE 신용평점이 350점 이상인 분들이 신청할 수 있으며, 대출 금리는 4.5%에서 13% 사이로 적용됩니다. 상환 방법은 만기일시상환과 원리금균등 분할상환 방식 중 원하는 상환방법을 선택해 이용하시면 됩니다.

페퍼저축은행 – 페퍼스사업자담보대출

페퍼저축은행의 페퍼스사업자담보대출은 LTV 87%까지 대출이 가능하며, KB시세 제공되는 아파트 또는 주상복합을 대상으로 합니다. 만 19세 이상의 소득증빙이 가능한 개인사업자가 대상이며, NICE 신용평점이 515점 이상이어야 합니다. 대출 금리는 9.08%에서 13.77% 사이로 적용됩니다. 상환 방법은 만기일시상환과 원리금균등 분할상환 중 선택해 이용하시면 됩니다.

아파트 후순위 담보대출 대안 상품

P2P금융

P2P금융은 대출이 필요한 사람과 투자자를 연결시켜주는 방식으로 운영되며, 금리는 저축은행과 유사한 10% 이내의 중금리로 대출 받을 수 있습니다.

대부업체

대부업체는 LTV나 DSR 한도를 적용하지 않고 담보대출이 가능합니다. 참고로 신뢰할 수 있는 대부업체를 선택하시는게 가장 중요합니다.

후순위 담보대출은 추가 자금 마련에 유리하지만, 높은 금리와 리스크를 감수해야 합니다. 각 금융기관의 상품을 잘 비교하고 자신의 상황에 맞는 곳을 고르시기 바랍니다.